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数字化投顾时代金融家居设计工作室机构如何有效提升财富管理服务体验?

2024-02-24
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  家居设计工作室家居设计工作室家居设计工作室引言:未来十年财富管理市场爆发式增长,传统金融服务亟需向买方投顾转型,“全旅程式陪伴服务”必将成为银行制胜关键。

  近年来,财富管理市场迎来爆发式增长,中国正在经历世界百年难遇的社会财富迁徙,财富管理已成为银行的战略必争之地。随着2020年流量红利的见底,资管市场正式进入存量博弈的时代,“财富陪伴”就此兴起。截至22年4月,我国已有超过10家金融机构启动了“财富陪伴”相关的建设及服务,银行向买方投顾转型升级已是大势所趋。

  然而当前,卖方模式仍是主流,以客户为中心大多仍停留在口号。管卖不管顾产生的服务错位,导致投资者“盲目跟风”;关键环节投顾缺位,最终导致了财富资源的错配,使得投资者与金融机构之间产生了严重的信任危机。

  如何帮助金融机构打破眼前的困局,挽回投资者的信任,全面提升投资者的满意度和财富幸福感,从而快速占领财富管理的高地是当前的重中之重。

  为了更好的解决这一困境,本文将通过《财富管理及数字化实务观察》一刊,从财富陪伴的背景、价值、供需矛盾及创新的思路出发,全面解读陪伴式经营的有效要点,帮助金融机构重塑财富管理客户体验。

  其中提到的“全旅程式陪伴服务”是赢得投资者信任家居设计工作室、提升财富管理服务体验的关键之一。

  财富需求往往来自于人群画像和真实的投资行为。根据基金业协会《全国公募基金市场投资者状况调查报告》可知,投资者正呈现年轻化的趋势,45岁以下人群成*主力,30岁以下人群占比34%,新一代投资者已成为重要生力军。

  其中,超7成投资者有3年以上投资经验,超9成投资者具备1年以上投资经验。从投资行为来看,6成以上基民的最长持基时间不超过1年,追涨杀跌仍为常态。

  贝塔研究院从报告中发现,投资者最希望得到的理财服务依次是:业绩追踪(投后)、选品辅助(投前)、投后-组合规划,调仓建议(再平衡)、投教(投资全旅程)、投后-止盈及止损建议(投资辅助)。

  那么,什么才是当下投资者最需要的陪伴服务呢?贝塔数据通过数十年服务金融行业的经验总结出,有效的陪伴有三点:

  *,应重视年轻化的内容产出,以更“趣味”“有料”的方式,提供有深度的市场解析和及时策略洞察。

  第二,应重视投资者教育,通过成长式的投教体系,弥合投资者与金融服务机构的“认知差”,让投资者投的明白、拿的稳。

  第三,应重“卖”,更应重视“投后服务”,以旅程化的伴随,提供有策略、有针对性的决策辅助及资产配置安排。

  通过种种失败的营销案例可知,现实不容乐观。要想实现“行之有效的财富陪伴”,贝塔研究院认为难点有三个:

  *,内容生产成本过高,产能不足。以投教为体系化的内容产出,对质量要求极高。而现实的情况是,除极少数标杆案例外,大部分金融机构的内容仍然存在“数量少、时效差、体系性规划缺乏”的问题,

  第二,团队专业程度不够。从大多数金融机构的人员配比可知,仍然以“重销售、轻投研”的为主,将理财师定位成简单的销售渠道。不重视专业能力的提升,很难为投资者提供专业和足量的服务。

  第三,科技基础陈旧,数字化能力匮乏。尤其是系统建设较早的机构,数据孤岛问题严重,业务与科技断层明显,导致服务半径有限,财富陪伴敏捷度与即时性不足。

  *,帮助总行/总分行补齐投研团队不足的短板,灵活适配“陪伴式投顾服务策略”。

  第二,“内容+工具+运营”三位一体,帮助理财师快速成长,提升专业能力,扩大服务半径。

  第三,工具演示+话术赋能。通过模型算法,将投顾服务标准化、结构化、模板化,帮助理财师快速解读市场,秒变行业专家。

  用“中台+策略”的打法,通过全景数据、新型内容、场景激发、策略算法的设计,为金融机构实现全谱客群、全球市场、及全旅程场景的有效陪伴。

  早在2012年,贝塔数据就打造了中国最早的一站式投顾服务管理系统(TAMP)家居设计工作室。经过10年的财富数字化,BETA认识到对客户的有效陪伴,不仅是对业务渠道的简单改造,而是对业务、组织及科技能力的全方位迭代。

  财富生态及陪伴体系的建设,不应是头痛医头的简单照搬,而应该是基于自身禀赋(长短板)、服务客群及产品、服务的个性化设计。

  贝塔研究院认为,一套完善的财富陪伴体系应当包含:客户陪伴、组织陪伴和科技陪伴。通过个性化的客户旅程陪伴、业务旅程(组织)陪伴和科技建设陪伴,形成千行千面的个性化陪伴生态,打造面向未来的金融新基建,真正颠覆财富管理客户体验。

  贝塔数据一直致力于财富管理及数字化系统的研究,打造了中国最早的投顾陪伴系统。在10年财富数字化的服务与践行中,BETA发现许多金融机构遇到的问题是高度共性的,缺少一个能从普惠金融、及全谱客户的财富管理需求出发,聚焦、深度、务实交流的平台。这是《财富管理及数字化实务观察》一刊创立的初衷。

  本刊希望从财富管理业务、及数字化升级的实务出发,从业务、科技及行业的三方视角,通过对创新热点、标杆人物及案例的解读,捕捉财富管理大时代创新演进的脉搏及要义,助燃财富管理行业对于“以客户为中心”的业务服务新模式的实践热情。期望在数字化转型的浪潮中,帮助更多的金融机构实现财富管理客户体验的飞跃家居设计工作室。

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