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　　家居设计工作室家居设计工作室第一条为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。

　　第二条本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。聞創沟燴鐺險爱氇谴净。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。

　　第三条商业银行应当遵守法律、行政法规和国家有关政策规定，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭。

　　商业银行不得利用个人理财业务变相突破国家有关规定，不得进行变相高息揽储家居设计工作室，或者恶意逃避国家财务、税收等行政管理。酽锕极額閉镇桧猪訣锥。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。

　　第一十一条理财计划服务，是指商业银行通过理财计划向客户提供的代理投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

　　理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡。铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝。

　　第一十二条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和浮动收益理财计划。保证收益理财计划又可分为：固定收益理财计划和保证最低收益理财计划。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報。

　　第七条个人理财顾问服务（以下简称顾问服务），是指商业银行向客户提供的产品咨询、财务分析与规划、投资建议等服务，以及根据客户的委托和指令，代理客户并以客户的名义操作客户账户进行的代理投资等服务。厦礴恳蹒骈時盡继價骚。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺。

　　在顾问服务活动中，商业银行按照客户的委托或指令管理和运用客户资金，客户承担由此产生的收益和风险。客户资金的实际使用方式与投资活动等，均由客户决定，投资产生的收益与风险，完全由客户承担。茕桢广鳓鯡选块网羈泪。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀。

　　第一十四条保本浮动收益理财计划，是指商业银行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻。

　　第一十五条非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益，并不保证客户本金安全的理财计划。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘。蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘籜。

　　第四条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格相关授权管理。

　　第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）依照本办法及有关法律法规对负责商业银行个人理财业务的活动实施监督管理。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。

　　第六条商业银行个人理财业务按照业务资金管理主体、管理方式不同，分为个人理财顾问服务和个人理财综合委托投资服务。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。

　　第八条个人理财综合委托投资服务（以下简称综合理财服务），是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈。

　　在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约Fra Baidu bibliotek方式承担。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠。

　　第一十六条理财计划可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的投资产品（以下简称理财产品），也可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的原有产品、新业务产品，以及商业银行代理销售的产品组成的产品组合。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄。買鲷鴯譖昙膚遙闫撷凄届。

　　第一十七条理财计划不同于储蓄存款业务，商业银行销售理财计划汇集的理财资金需要应按照理财计划合同的约定进行使用，理财计划的收益率应与理财资金投资组合收益率直接相关，客户承担部分或全部投资风险。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴飙。

　　第九条综合理财服务按照服务对象的不同，可以分为向特定客户提供的私人银行服务和向特定目标客户群提供的理财计划服务。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買。

　　第一十条私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦。渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇家居设计工作室。

　　浮动收益理财计划又可以分为：保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　第一十三条固定保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定一定的收益并承担相应由此产生的投资风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。同时获得对理财计划期限调整、币种转换、支付货币或工具等的调整权力，当市场变化符合理财计划合同约定的权力行使条件时，商业银行如行使有关权力所产生的投资风险由客户承担的理财计划。保证最低收益理财计划，是指商业银行向客户支付理财计划中承诺的最低收益并承担相关投资风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛。

　　理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和储蓄存款结构性产品。其中，储蓄存款产品应按照储蓄存款业务管理；结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦諑。

　　第一十八条理财计划不同于集合资金信托业务，理财计划中的委托代理关系仅限于银行与客户两方，理财计划产品组合中银行代理销售的产品不形成银行的资产负债，商业银行通过理财计划产品组合中销售的银行资产负债类产品构成银行的资产负债本行产品形成的银行资产，并属于银行的清算资产。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑献。