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　　金融监管总局、中国人民银行近日联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》。

　　绿色发展是高质量发展的底色。围绕做好金融“五篇大文章”，引导银行业保险业发展绿色金融，支持绿色低碳发展，金融监管总局、中国人民银行近日联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现。

　　近年来，金融管理部门持续督导银行业保险业扎实做好绿色金融大文章，提升绿色金融服务质效，促进经济社会发展全面绿色转型。一是加强监管引领，促进银行保险机构聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系。二是完善统计评价，引导银行业保险业按照市场化法治化原则支持绿色低碳产业发展。三是丰富产品服务，鼓励银行保险机构开发多样化的绿色金融产品和服务。四是强化风险管理。督促银行保险机构健全绿色金融管理制度，加强对客户的分类管理与动态评估，采取差别化管理措施等。五是增进部门协同。会同相关部门持续健全绿色金融政策体系，推进绿色金融统计标准统一。

　　数据显示，截至2024年末，21家主要银行绿色信贷余额32.78万亿元，同比增长20.61%。绿色保险业务保费收入3331亿元，赔款支出2014亿元。

　　《实施方案》提出了未来5年绿色金融发展目标——未来5年，基本建成制度完善、监管有力、标准领先、组织完备、产品丰富、风控严格的绿色金融体系，在优化产业结构、改善环境质量、推动能源转型等方面发挥重要作用。银行保险机构绿色金融专业服务能力显著增强，碳核算、气候风险管理和信息披露水平有效提升……

　　《实施方案》要求聚焦绿色低碳发展的四个重点领域，加大金融支持力度，提升服务质效。具体来看，一是支持产业结构优化升级。一方面是为传统行业绿色低碳转型提供中长期贷款支持和保险风险保障，有效满足高耗能高排放行业低碳转型的金融服务需求家居设计工作室。另一方面，推动更多金融资源服务绿色产业发展，培育绿色低碳效应明显的战略性新兴产业、行业领军企业等经营主体。推动基础设施绿色升级和城乡建设绿色低碳发展等。

　　二是支持能源体系低碳转型。围绕太阳能光伏、风电、水电、抽水蓄能等新能源产业做好项目对接和信贷支持，提供全生命周期保险保障。探索完善新能源汽车全产业链金融服务，加大对充电基础设施领域的金融支持。此外，有序推进氢能、核电等能源发展，支持传统能源清洁高效利用，满足煤电煤炭企业合理融资需要。

　　三是支持生态环境质量改善和生物多样性保护。支持污染防治攻坚，加大对重要生态系统保护和修复重大工程支持力度。积极探索生态产品价值实现的市场化融资模式，支持“三北”等重点生态工程建设。

　　四是支持碳市场建设。支持国家和区域碳交易市场建设，完善配套金融服务。围绕企业碳配额或国家核证自愿减排量（CCER），稳妥有序开展碳金融相关业务。做好气候投融资重点项目金融对接，强化金融支持减缓和适应气候变化的金融服务。积极支持绿色低碳技术的开发推广应用。

　　近年来，金融监管总局引导银行保险机构丰富绿色金融产品服务。鼓励银行保险机构在依法合规、风险可控和商业可持续前提下，立足自身职能定位，聚焦产业结构优化升级、能源体系低碳转型、生态环境质量改善和生物多样性保护、碳市场建设等重点领域，开发多样化的绿色金融产品和服务。发挥各类资金支持作用，推动绿色信贷稳步增长，拓宽绿色保险覆盖面，发展绿色信托、绿色租赁，引导保险资金支持绿色项目投资建设。

　　比如，建设银行创新应用ESG评级工具，创设“ESG可持续发展挂钩贷款”，设计多维挂钩绩效指标，以正反双向的激励措施调动企业主动提升ESG管理的积极性。中国人寿首创海洋生态植被救治保险、湿地生物多样性保护保险，实现森林、草原、海洋等生态系统碳汇全覆盖。

　　《实施方案》要求进一步完善绿色金融服务体系。其中，银行机构要结合自身禀赋特点，开发特色化绿色金融产品和服务。《实施方案》对不同类型的银行机构提出了差异化要求。比如，大型商业银行发挥好服务实体经济绿色转型的主力军作用，优化金融资源区域协调分配，支持绿色产业重点领域和薄弱环节。股份制银行坚持差异化市场定位，深化对绿色产业细分领域及重点投向的金融服务。

　　《实施方案》要求丰富金融产品服务，比如探索开展能效信贷、绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等服务方式，探索绿色知识产权；开发绿色低碳、可持续发展主题等理财产品；积极发展绿色信托；优化巨灾保险、环境责任保险等业务等。同时，银行保险机构要有序拓展绿色消费业务，支持企业和个人购买、消费绿色低碳产品。

　　近年来，金融监管总局强化风险管理，督促银行保险机构健全绿色金融管理制度，将环境、社会、治理要求纳入全面风险管理体系，加强对客户的分类管理与动态评估，采取差别化管理措施。引导银行保险机构积极研究和应对气候变化相关金融风险，探索环境和气候风险管理工具和方法，提升绿色金融风险防范能力。同时，严把新上融资项目的碳排放关，坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展，在降碳的同时保障能源安全、产业链供应链安全。

　　在引导银行业保险业大力发展绿色金融的同时，《实施办法》对金融机构开展绿色金融业务风险防控提出明确要求。其中，完善风险管理机制方面，银行保险机构要健全环境、社会和治理风险管理体系，对客户风险进行分类管理与动态评估。根据风险评估结果在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。

　　强化全流程风险管理方面，银行保险机构要有效识别、监测、控制业务活动中的环境、社会和治理风险，实现风险的全流程管理；加强授信和投资尽职调查；探索逐步将企业环评、碳表现、碳定价、信息披露情况等纳入管理流程，对资金使用用途、项目环境效益等定期开展监测评估等。

　　有效应对气候风险方面，《实施方案》指出，银行保险机构要探索环境和气候相关风险管理方法、技术和工具；加强对高碳资产的风险识别、评估和管理，稳妥应对转型风险；加强对物理风险的研究。保险公司要完善绿色保险有关风险评估模型，做好对气候变化、自然灾害等的风险分析。

　　此外，还要维护良好市场秩序。《实施方案》中强调，银行机构要综合考虑自身资金成本、商业可持续性、外部配套政策等因素，科学确定贷款利率，防止无序压价竞争和资金空转套利家居设计工作室。家居设计工作室家居设计工作室家居设计工作室