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　　家居设计工作室家居设计工作室家居设计工作室）日前，“平安系”三家金融机构同日被罚家居设计工作室，合计罚没金额达7800多万元。其中，开年以来银行业所收单张罚金最高罚单“花落”平安银行。

　　5月17日，国家金融监管总局通报称，平安银行因涉及公司治理与内部控制以及信贷、同业、理财业务等五大方面的违法违规事实，被没收违法所得并处罚款超6700万元。除了平安银行之外，当天，同属“平安系”的两家保险公司——平安财产保险、平安健康保险亦受到重罚，分别因涉及14项、10项违法违规案由，被处以罚款595万元、555万元。

　　在2024年的工作会议上，国家金融监管总局强调，全系统要锚定金融强国建设目标，坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，扎实推进金融高质量发展。随着监管力度趋严，银行业等金融机构的违法违规事实更多地“浮出水面”。

　　5月17日，国家金融监管总局连发数十张罚单，其中多张罚单均剑指“平安系”公司，分别是平安银行、平安健康保险、平安财产保险，三家公司被罚没金额合计达7800多万元。其中，平安银行收到单张罚金最高的罚单。据国家金融监管总局通报，平安银行被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。其中，总行6073.98万元，分支机构650万元。平安银行之所以被重罚，原因是该行涉及五大方面的违法违规案由，具体来看：

　　一是公司治理与内部控制方面。包括个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例，部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求，未按监管规定审查审批重大关联交易等。

　　二是信贷业务方面。包括向关系人发放信用贷款，违规发放并购贷款、流动资金贷款、个人贷款，流动资金贷款、个人贷款用途不合规，授信责任认定后问责不到位等。

　　三是同业业务方面。包括违规接受第三方金融机构信用担保，分支机构承担非标投资信用风险，通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露、提供土地储备融资，违规垫付某产品赎回资金，同业非标投资业务未计足风险加权资产，以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资等。

　　四是理财业务方面。包括违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品、未计提风险加权资产家居设计工作室，代客理财资金用于本行自营业务，理财产品相互交易，理财产品信息披露不合规，理财投资“名股实债”类资产未计入非标债权类资产投资统计，结构性存款业务实质是“假结构”等。

　　五是其他方面。包括部分非现场监管统计数据与事实不符，银行承兑汇票保证金来源于贷款资金，未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评等。

　　同时，平安银行及其分支机构的多位前高管也受到不同程度的处罚。具体来看：时任平安银行行长特别助理蔡新发、汽车金融事业部总裁傅忠强、零售经营及消费贷款事业部总裁朱俊霞，由于对平安银行“向关系人发放信用贷款”负有责任，分别被给予警告或罚款5万元。此外，时任平安银行武汉分行行长李中文、副行长朱汉明、行长助理李卉，因对平安银行“以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资”负有责任，均被给予警告并罚款5万元。

　　对于被监管重罚一事，平安银行回应称，该行于2019年接受原银保监会检查，近日收到国家金融监管总局的行政处罚决定书。对此，该行高度重视，诚恳接受处罚。5年来，该行认真落实监管检查各项要求，整改工作已全部完成。

　　值得注意的是，平安银行是开年以来首家被监管开具“天价”罚单的银行业机构。据不完全统计，2024年至今，中国人民银行、国家金融监管总局、国家外汇管理局共向银行业开出约700张罚单，罚没金额总计达5亿多元。

　　从单张罚单罚金来看，除了平安银行之外，共有4家银行业机构收到超500万元的大额罚单，涉及1家国有大行、2家城商行、1家农商行。其中，1月初，齐鲁银行收到一张1495.13万元的罚单，目前单张罚单罚金仅次于平安银行，位居榜二。

　　相比平安银行，另外两家“平安系”公司被罚金额略显“逊色”。不过，对比同业同样属于重罚。5月17日，据国家金融监管总局通报，平安健康保险被处以罚款555万元，原因是该公司存在10项违法违规行为。

　　具体来看，包括“修改公司章程未报监管部门批准；未向监管部门报告董事辞职情况；未经监管部门批准新增办公职场；未按规定使用经备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人隐瞒与保险合同有关重要情况；编制虚假报告报表文件资料；未按规定为公司保险销售人员办理执业登记；未按规定进行电话回访；关联交易管控不严；财务管理薄弱” 等。

　　同时，8名相关责任人受到程度不等的处罚。具体来看，国家金融监管总局对李浩警告并处罚款10万元、对喻杰警告并处罚款7万元、对冯晗警告并处罚款4万元、对汤定宇警告并处罚款4万元、对侯蓓蓓警告并处罚款7万元、对夏如雪警告并处罚款21万元、对WANGWEI警告并处罚款7万元、对熊晓朝警告并处罚款15万元。

　　此外，平安财产保险被处以罚款595万元。其中，总公司515万元，分支机构80万元。原因是该公司涉及14项违法违规事实。具体来看，包括“电销业务给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益；应分摊至分支机构的费用未分摊；费用延迟入账；会计核算不准确；向中国保险统计信息系统报送的年度结算数据存在错误；未按规定保管电销录音资料；内控管理不合规；向未用自身资产抵押担保的项目公司提供股东借款；违规投资人民币结构性存款；保险资金运用制度、机制及系统建设不健全；委托投资干预受托人正常履行职责；投资信托计划基础资产超出保险资金运用范围；偿付能力市场风险和信用风险最低资本计算不准确；关联交易及关联方报告不准确”等。

　　另有12名相关责任人被罚。具体来看，国家金融监管总局对章力警告并处罚款10万元、对卢凡警告并处罚款11万元、对胡爱明警告并处罚款10万元、对李洁警告并处罚款7万元、对林晟警告并处罚款10万元、对韩维警告并处罚款7万元、对梁中伟警告并处罚款7万元、对王波警告并处罚款7万元、对孟曾梅警告并处罚款10万元、对王超警告并处罚款7万元、对吕丹丹警告并处罚款1万元、对郑党生警告并处罚款1万元。

　　事实上，平安银行等三家“平安系”金融机构受到重罚，释放了金融领域持续强化严监管的信号。记者注意到，今年4月，国家金融监管总局发文称，坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，以严的主基调破解金融监管“宽松软”。其中明确，以零容忍的态度重拳整治金融市场乱象，大幅提高违法违规成本，切实增强监管震慑力和有效性。

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