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　　家居设计工作室家居设计工作室33年前，因改革开放而生，应国家战略而行——作为招商银行的第一家异地分行，招行上海分行在成立之初，便肩负起为国家战略打头阵、当先锋的光荣使命和责任。

　　身处上海这座国际金融中心城市，招行上海分行始终坚持以党建为引领，不断提高政治站位，紧紧围绕服务国家战略使命，从建设金融强国、走中国特色金融发展之路的高度，谋划和推动各项工作，奋楫争先、锐意进取，积极扎根上海、融入上海、服务上海。

　　去年召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好相关金融工作指明了方向，提供了根本遵循。上海“五个中心”特别是国际金融中心要提质升级，在新征程中展现新作为，很重要的一点，也是做好“五篇大文章”。

　　招行上海分行深刻把握推动金融高质量发展的时代要求，进一步把“支持实体经济、促进产业升级，服务人民美好生活、促进共同富裕”作为工作的出发点和落脚点，持续做好“五篇大文章”，以实际行动勇担金融新使命、书写招行新答卷。

　　推动金融中心与科创中心深化联动、“双星闪耀”，是上海一直着力探索的课题，也是招商银行上海分行始终致力的方向。

　　而作为“五篇大文章”之首，“科技金融”彰显金融服务实体经济、服务科技创新的重要使命，也是推动培育新质生产力的关键。

　　招商银行上海分行通过持续探索，致力打造“科技领先型银行”，聚焦金融中心、科创中心建设要求，以“金融科技”创新赋能“科技金融”创新；并紧扣全过程创新目标要求，结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求，分层分类推出服务专案，在全程陪伴科创企业成长的过程中，实现金融与科技“双向奔赴”——

　　初创阶段，企业融资难、融资贵。招商银行上海分行把握科创企业“轻资产、重研发、成长快”等特点，将传统的“看账本”转变为“看未来”，推出以“好资质”“好投资”“好园区”“好结算”为评价标准的科技企业专属融资产品“科创贷”，充分考量企业在“硬科技”方面的实力和潜力，并根据企业科创属性、征信、税务等数据，综合运用大数据风控技术精准评估风险，实现“轻、便、快、活”，为初创企业送上“及时雨”。

　　成长阶段，企业融资急、金额大。招商银行上海分行通过内嵌数字化风控、流程再造的方式推出“招捷贷”，免去了贷前繁琐尽调及人工审批，抵押率高、贷款利率低、放款速度快。针对公司财务报表未体现收入的科创企业，招商银行上海分行还利用“股权融资场景”专案评估，帮助符合标准企业加入“投资机构白名单+被投企业白名单”，打通企业股权融资和债权融资需求。

　　成熟阶段，企业管理压力陡增。招商银行上海分行针对企业实际发展情况量体裁衣，依托“财资管理云”“股权激励管理系统”“供应链产融协作平台”等，持续提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率，优化资源配置，帮助科创企业完成从“第一曲线”向“第二曲线”的跳跃。

　　如今，招商银行上海分行还将创新的理念应用于服务，秉持“从早从小服务，持续陪伴成长”的理念，成立3家科创支行，打造“专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程”，精准触达科创企业的痛点、难点，以此为发力点，迭代升级产品与服务。

　　招商银行上海分行还致力于为科创企业架桥铺路，搭建“基金+园区+产业”一体化的服务组织模式，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态，持续为服务实体、科技创新提供有力支持。截至目前，招商银行上海分行通过全生命周期的陪伴式服务，累计服务科技金融客户13000余户，市场份额近40%。

　　不久前，招商银行上海分行凭借在绿色金融领域的创新实践，荣获了中国香港品质保证局“杰出绿色和可持续贷款结构顾问（太阳能科技业）——卓越远见可持续发展挂钩贷款绩效指标”和“杰出绿色和可持续贷款服务机构（能源业）——最大规模单一境外人民币可持续发展挂钩贷款”两项大奖。

　　奖项的认可，来自于招商银行上海分行成功牵头筹组了某中资光伏龙头企业55亿人民币境外银团。在牵头银团过程中，招行上海分行基于企业本身绿色能源的行业特性，结合企业致力于改变能源结构、加速走向完全可持续发展的企业愿景，主动向企业推荐可持续发展指标挂钩银团（SLL, Sustainable Linked Loan）,并量身设计挂钩可持续发展的KPI，包括：规定企业单位产能范围1+范围2碳排放的减少、企业直属劳动力损失工时严重事故率上限等。可持续发展绩效目标（SPTs）完成情况与其贷款成本挂钩，正向激励企业产能更为绿色和低碳，得到企业及同业的广泛认可。

　　上海已经提出，要加快打造国际绿色金融枢纽。在这一大战略下，近年来，招商银行上海分行围绕绿色金融、绿色招行两大主线，持续提升绿色金融业务在总体业务板块中的战略地位，持续优化绿色金融政策，加大资源投入，丰富产品与服务，提升风险管理能力。依托招行绿色金融品牌和“五横七纵”绿色金融产品服务体系，上海分行打造“深绿”金融、转型金融、碳金融多维度产品矩阵，与客户一起持续创造更大的绿色价值。

　　一个简单的案例，即可看到招行上海分行的能力和决心——上海旭渠新能源有限公司是上海电气集团下属新能源板块投资用户侧分布式光伏电站的主体，投资范围覆盖长三角、安徽等地的集团子公司新老工厂、停车场。不过，由于分布式光伏单个项目规模小，以相关项目为单位申请贷款可审批金额较少，难免影响企业进一步发展。

　　这样的困境，在招商银行上海分行努力下迎刃而解。通过分布式框架额度模式，招行上海分行为该公司批量授信额度，既能使其在开展项目时能快速获得银行授信支持提高融资效率，又能减少自有资金占用降低融资成本。

　　在对外提供绿色金融服务的同时，招商银行上海分行自身也通过一系列节能、降耗、转型措施，特别是完善低碳运营管理机制，在打造绿色企业过程中践行生态文明理念。

　　2023年6月末，招商银行上海分行实现了辖内106家营业网点能耗数据与总行能源管理平台的对接家居设计工作室，成为招商银行系统内首家将全辖能耗数据上传总行平台的分行。分行还建立本部“节能巡查”机制、基层网点“节能诊断”机制、重点部位“节能监察”机制，以及低功耗照明系统改造、空调系统能效改进等，打开了节能减排工作新局面，亦为后续ESG数据采集、碳核查和低碳运营决策提供第一手的数据支持家居设计工作室。

　　此外，招商银行上海分行还积极投身绿色低碳环保相关社会事业，在倡导生态理念、推动绿色转型的过程中履行企业社会责任。在上海东方绿洲，有着一篇生机勃勃、象征绿色与希望的“招银林”，就是一批批上海分行的干部员工历经18年时间，在一挥一铲、一浇一灌间培育出来的。

　　只需在手机上动动手指，就可以完成组合融资？在招行上海分行努力下，许多中小微企业开始享受这样的便利。

　　今年3月底，某主营聚乙烯、聚丙烯等塑料原材料销售的小微企业“尝了回鲜”。该功能名为“一键融资”，嵌入招行企业银行App和招银企业助手微信小程序两大平台，企业授权一次关键信息，即可同时申请多种产品。

　　“不到5分钟，我们就收到了批复，将通过‘招捷贷’和‘招企贷’两款产品获得2173万元综合额度。”这是招商银行上海分行首单“一键测额”额度批复。这笔“首单”背后，是招行上海分行在普惠金融领域的深度发力。

　　中小微企业是经济的活跃细胞。服务中小微企业，解决融资难、融资贵问题，则是商业银行的重要使命。回溯招商银行上海分行深耕上海的峥嵘岁月，“普惠基因”一以贯之。

　　2012年，小企业、小微企业“两小”战略明确实施，招商银行上海分行普惠金融服务中心和小微企业贷款直营中心相继成立，并在信贷额度、考核、贷款定价等政策上对小微企业予以倾斜；2022年底，原本散落在不同归口部门的普惠、科创、涉农等业务板块整合成立普惠金融部，全力推动普惠金融服务向标准化、集约化方向发展。

　　就在今年3月，国家金融监督管理总局启动首届“普惠金融推进月”行动。秉承“与每个小微梦想共拼发展蓝图”的理念，在总行的引领下，招商银行上海分行再次升级普惠金融服务体系。

　　招商银行上海分行不断扩充普惠客户经理专岗队伍规模，并通过普惠客户经理、产品经理、风险经理、普惠审批团队四位一体的专业化普惠金融队伍建设，实现高效协同，为小微客户提供更加专业、全面的普惠金融服务。

　　除了前面提到的“一键融资”首单，刚刚过去的不到两个月时间里，招商银行上海分行还向中小微企业提供了多个“第一”——第一笔“科创易贷”业务，第一笔招企贷优惠利率提款业务，第一笔线上政府采购贷款项目等等。

　　此前，还有多款金融产品面向中小微企业提供富有针对性的融资服务。比如“招企贷”——针对部分小微企业难以提供有效抵押物、银行审批贷款周期长等情况，招商银行上海分行将企业纳税、征信等数据转化为企业融资资本，推出这一数据融资贷款产品，无需企业进行房产抵押，仅需企业法人线上授权就能建额贷款；专为小微企业主及个体工商户设计的“抵押经营贷”，则具备“远程不见面”预审批功能，最快可实现当日申请、15分钟出预审批结果，授信额度最高可达1000万元……

　　据统计，截至2023年末，招商银行上海分行普惠小微贷款余额793亿元，成功支持了6万余户普惠小微客户。

　　中央金融工作会议也将“养老金融”纳入金融发展的“五篇大文章”。确保老有所养，既是重要的民心工程，也是城市可持续发展的重要课题。

　　近年来，招商银行上海分行充分运用多年来在客户服务和财富管理等方面的优势，陪伴客户更加高效地备老、养老，以实际行动大力发展养老金融、持续提升金融为老服务品质。

　　自2022年11月25日个人养老金上线以来，招商银行上海分行的开户数始终位居上海市场前列，累计缴存金额超25亿元，户均缴存金额远高于市场平均水平。

　　这组数据充分彰显上海分行的个人养老金业务已取得不错的阶段性成效。下阶段，上海分行将结合客户特点，以个人养老金为切入点，结合TREE资产配置服务体系和税务规划，打造从备老到投资再到养老资金领取的全旅程养老金融方案。

　　值得一提的是，作为养老金市场全牌照金融机构之一，招商银行长期致力于为多层次、多支柱养老保险体系建设贡献力量。

　　第一支柱——上海分行作为上海市社会保险代理银行，在养老金代发、社会保险费收缴、社会保障卡签发等领域持续提供优质服务。

　　第二支柱——上海分行不断加强自身企业年金品牌的建设，积极投身于补充养老保险制度的政策宣传和市场拓面。截至目前，受托管理年金资产规模超百亿元，为全市200余家企事业单位提供年金受托、年金账管、年金托管等全方位服务。同时，高度重视对上海重点企业的精准服务，促进企业高质量发展，聚焦独角兽、科创型、优质民营等重点企业，助力企业完善薪酬福利体系，不断提升市场竞争力。就在近期，仅用一个月时间就为上海某家上市独角兽企业提供方案定制、合同备案、计划建立、缴费建账等企业年金全流程专业支持，分行的服务能力和效率获得重点企业的高度认可。

　　第三支柱——上海分行积极响应国家第三支柱养老保险规范发展，以“商业养老金”等创新型养老金融业务激活客户保障需求。自2023年10月起，招行率先大力推进商业养老金业务，截至4月23日，上海分行累计商业养老金销量近44亿元，覆盖客户超万余人次。其中老龄客户服务比例高达九成，真正为客户提供了高质量养老所需要的兼具流动与安全的新型金融工具。

　　在打造有温度的养老金融服务上，招商银行上海分行秉持着“敬老、爱老、助老”的服务理念，每个岗位都把客户放在首位，让每位老年客户都感受到温暖和关怀，用心用情全方位精进深度服务能力。

　　譬如，招商银行App“长辈版”模式，字号更大易于阅读，常用功能更聚焦。针对老龄客户常用的业务类型，设计、制作了大字版《给父亲母亲的招商银行App使用指南》，其中简明扼要地介绍了App的功能与操作流程。

　　银行与老年群体的连接，不仅仅在营业厅内、App上，不仅仅局限于单一的银行业务。近年来，招行上海分行辖内支行多次走进社区，通过为附近老年群体提供免费理发、磨刀、测量血压、分发生活缴费优惠券等服务，并针对老年群体常接触到的储蓄卡、养老金账户等业务做主题宣讲，为社区老年群体提供更加便利的服务。

　　数字化，越来越成为经济的核心驱动力；推动经济社会数字化转型，也是抢占未来竞争制高点的必然之举。

　　金融“五篇大文章”，数字金融既是独立篇章，又与其他篇章密不可分，成为一个不可或缺的底座——招商银行上海分行近年来的实践，就充分说明了这一点。

　　2020年，招商银行提出打造一站式数字化服务。此后，招行上海分行始终立足“人+数字化”理念，依托数字运营平台，实现服务线上化，持续打造同业领先优势、市场竞争优势、专业组织优势，推动产品升级、营销升级、机制升级。

　　受到许多HR青睐、并不断迭代升级的“薪福通”，就是一个典型产品。这是招行旗下平台级SaaS产品，专门针对企业在员工薪税计算过程中一直存在的多平台切换、人事薪税数据断点等问题而建。企业通过“薪福通”的人事薪税一体化功能，在一个平台就能完成所有人员、个税、代发数据的计算，节省大量人力物力和财力的同时，大幅提升企业薪税计算的工作效率。

　　近三年来，招商银行上海分行用“薪福通”产品服务企业超过7万家，服务企业员工106万人。“薪福通”帮助企业、机构实现了人事管理智能化、假勤管理自动化、薪酬福利精准化。某上海大型三甲医院在使用薪福通后，药剂科的报账准备时间从平均每周30小时降低至3小时，财务科的发票核对时间从每月120小时减少到15小时，每年节省人工成本数十万元。另据统计，相对传统服务，薪福通帮助企业在数字化转型过程中节约近30%以上的初始投资，并减少了长期的运营成本。

　　跨境金融方面，招商银行上海分行已陆续实现跨境结算、贸易融资、外汇交易等板块的线上化平台搭建，在产品上则有秒级批量汇款、自助结汇、闪电开证等特色产品。与此同时，在监管部门的大力支持下，招商银行上海分行成为上海地区首家获批资本项目数字化服务的试点银行，在账户开立、外汇资金入账、外汇收入结汇及使用支付等资本项下九大高频业务场景中，实现完全的无纸化、电子化办理。

　　对许多企业来说，数字化带来的，还有实实在在的效率和便利。为了破解房贷、小微业务需多方面签的难题，招行上海分行打破传统操作模式，创新提出全流程线上化的概念，将可线上办理的步骤改为远程网签，实现“网上办、掌上办、自助办”。

　　“长三角征信链”“贴现通”让“看不见”的信用打破银企“信息鸿沟”、运用区块链技术落地上海地区首批次供应链票据人行再贴现业务、开展“招融万沪”金融服务入百园进万企活动深化“政会银企”“政园银企”合作机制……数据多跑腿，企业少跑路，数字化转型高效解决了小微企业“少、短、快”的融资需求，提升小微企业金融服务的便利性。

　　如今，这些系统还在不断地迭代升级。对招行上海分行来说，充分做强数字金融，带动做实“五篇大文章”，实现金融服务提质增效，是一个持续进行时。

　　2024年是贯彻落实中央金融工作会议精神的开局之年。站在新起点上，招商银行上海分行将牢记“国之大者”，坚持“四个放在”，不断激发锐意创新的勇气、敢为人先的锐气、蓬勃向上的朝气，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，聚焦建设“五个中心”重要使命，深入推进招商银行“价值银行战略”，不断增强金融报国情怀和政治担当，为上海加快建成具有世界影响力的社会主义现代化国际大都市作出新贡献、展现新作为。（来源：招商银行上海分行）

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