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家居设计工作室交通银行私人银行部总经理金旗:打造立足未来的私人业务体系

2024-06-12
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  “私人银行业务不仅要追求规模增长,还要以客户为中心,保障投资者合法权益,满足客户更加多元化的需求。”近日,交通银行601328)私人银行部总经理金旗在接受上海证券报记者专访时表示。

  私人银行业务既是银行服务实体经济的一个窗口,亦是银行零售化转型的重要突破口。金旗表示,近年来私人银行业务发展步入新阶段,须充分发挥商业银行风险管理的特长,构建立足于未来的私人银行服务体系。这一体系须具备成体系的管理框架,通过系统化的制度流程、专业队伍和基础设施家居设计工作室,把握市场动向,把控业务发展节奏。此外,持续提供全流程服务,并拥有全面的风险管理体系。

  上市银行2023年年报显示,私人银行已成为较为活跃的一个业务板块,客户数量、客户资产规模均呈现稳步增长态势。

  各家上市银行纷纷优化私人银行产品体系,持续升级产品、队伍、品牌能力,完善经营策略,深化科技赋能,积极服务客户。

  尽管过去一年财富管理市场存在一定挑战,各家银行业务发展也并不均衡,但上市银行私人银行客户数整体取得超8%的增长。

  “相较而言,国有大行私人银行拥有更强的业务韧性。”金旗表示,国有大行在私人银行业务上的发展韧性得益于集团联动、产品布局等方面的优势。国有大行能够整合集团资源,打通信贷、财富管理、资产管理等业务条线,家居设计工作室实现业务联动,为客户提供便捷的综合金融服务。同时,国有大行AUM(资产管理规模)中存款占比相对较高,过去3年财富管理类产品规模受资本市场波动的影响相对较小,其在保险、保险金信托、家族信托等多项产品和服务上积极发力,实现了业务的平稳发展。

  交行于2008年推出私人银行服务,家居设计工作室是国内最早推出私人银行服务的商业银行之一。经过16年发展,交行服务的私人银行客户超8万户家居设计工作室,管理客户资产规模突破1.15万亿元。

  金旗表示,尽管私人银行客户属于高净值客户,但在财富管理过程中同样面临多重挑战,特别是潜在市场风险。

  金融市场的变量纷繁复杂,各种变量之间又相互影响,市场风险的复杂性凸显。私人银行客户难以充分预估市场波动风险,更难以识别潜在信用风险。过去十多年,全球市场上各类资产涨跌反复上演。因此,私人银行在全球化的产品线布局方面同样面临重大挑战。

  “从经营特色看,商业银行核心竞争力是风险管理能力。市场潜在不确定性对于交行私人银行业务而言是一个机遇。”金旗透露,交行正在打造针对未来的私人银行业务解决方案,以提升风控能力和长期陪伴客户的能力。

  首先要有成体系的管理框架,通过系统化的制度流程、专业队伍和基础设施,把握市场动向,把控业务发展节奏。

  其次,能持续提供全流程服务。优秀的财富管理机构能够通过了解客户需求、制定服务方案、执行方案、监督与再平衡方案等流程持续提供服务。

  再其次,拥有全面的风险管理体系。私人银行服务不只是展示产品的收益,还能充分测算产品策略的历史最大回撤风险,须建立完整的风险管理体系,包括产品风险评级体系、市场风险预算模型、分类分层产品风险管理机制、产品存续期管理与风险排查体系等。

  最后,提供综合的财富管理服务,围绕“人—家—企—社”提供全面的金融与非金融服务,满足客户的个人资产配置、家庭财富传承、企业融资、公益慈善等需求。

  金旗表示,私人银行客户的需求更加多元化,已从金融需求扩展至非金融需求,这也为私人银行带来新的发展机遇。

  “目前,私人银行在子女教育方面提供的服务尚难满足客户需求,包括子女能力培养、教育咨询及规划等。这一领域发展空间广阔。”金旗表示。

  与此同时,私人银行客户结构逐渐年轻化。互联网、新能源等新兴产业的迅猛发展造就了大批新富人群。

  金旗表示,年轻客户大多具有高学历,多从事新经济行业,金融基础知识储备较好。在财富管理服务需求方面,年轻客户的整体风险偏好更高,追求创造更多财富,并对新产品更感兴趣,对数字化服务的接受程度更高。

  在资产配置方面,交行结合市场环境变化,积极完善产品货架。一方面,过去一年市场波动较大,投资者风险偏好较低,交行结合前瞻性的投研观点,加大了低波稳健产品的供应,协助客户应对资本市场波动,提升了客户的投资体验。另一方面,从大类资产对比的角度看,权益类资产中长期配置价值凸显,其长期回报在各类资产中具有明显优势。

  金旗表示,从私人银行客户的资产配置角度来看,黄金与股票、债券等资产相关性较低,在组合中加入黄金,长期而言可以实现降低组合波动率、提高风险调整后收益的效果,但仍须重视金价的短期波动风险。

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